Comisiones bancarias en 2026: qué te pueden cobrar y qué no

Mantener una cuenta corriente en España cuesta de media 167,27 € al año, según la asociación de usuarios financieros ASUFIN, y en algunos casos la factura anual supera los 240 €. Las comisiones bancarias suben año tras año, pese a que la banca encadena récords de beneficios.

La buena noticia es que muchas de esas comisiones son evitables y que algunas, directamente, tu banco no te las puede cobrar por ley. En esta guía te explico cuánto cuestan las comisiones en 2026, qué hay de cierto en la famosa “nueva Ley de Comisiones Bancarias”, qué tienes derecho a no pagar y cómo tener una cuenta sin desembolsar ni un euro.

¿Cuánto cuestan las comisiones bancarias en 2026?

La cifra de referencia es la de ASUFIN: 167,27 € al año de media por tener una cuenta corriente, frente a los 110 € de 2021. Es una subida muy por encima de la inflación acumulada en ese periodo.

Estas son las comisiones con las que te puedes topar y a qué responde cada una. Los importes son orientativos: varían mucho entre entidades y según tu vinculación con el banco.

La clave está en que casi todas dependen de si cumples o no los requisitos que pone tu banco (domiciliar la nómina, usar la tarjeta un número de veces, mantener un saldo mínimo). Más abajo verás cómo librarte de ellas.

La “nueva Ley de Comisiones Bancarias”: qué hay de cierto

Habrás visto titulares sobre una “nueva Ley de Comisiones Bancarias”. Conviene aclararlo, porque hay bastante confusión: no existe una única ley nueva que regule de golpe todas las comisiones de las cuentas corrientes.

Lo que sí hay es un mosaico de normas aprobadas en distintos años (te las detallo en la siguiente sección) y un anteproyecto de ley de contratos de crédito al consumo que el Consejo de Ministros aprobó el 7 de enero de 2026 y que estuvo en audiencia pública hasta el 30 de enero.

Ese anteproyecto, todavía en tramitación (no está en vigor), se centra sobre todo en el crédito al consumo y no en las comisiones de tu cuenta. Sus medidas principales son:

• Topes a los intereses de los microcréditos y las tarjetas revolving (un límite temporal del 22 % hasta que se desarrolle el real decreto).
• Para los préstamos de alto coste, interés mensual máximo del 4 % y comisión de apertura limitada al 5 % o 30 €.
• Prohibición, como norma general, de las ventas vinculadas (obligarte a contratar un seguro u otro producto para darte el crédito).

Es un avance importante para quien usa crédito al consumo, pero no es la “ley que elimina las comisiones de las cuentas” que algunos titulares dan a entender. Lo que de verdad te protege hoy son las normas que ya están en vigor.

Comisiones que tu banco NO te puede cobrar

Estos son derechos que ya puedes ejercer en 2026, estén o no de moda en la prensa.

Mayores de 65 años y personas con discapacidad: ventanilla gratis

Desde el 29 de diciembre de 2023, y al amparo del Real Decreto-ley 19/2018, los bancos tienen prohibido cobrar comisión por retirar efectivo en ventanilla a las personas mayores de 65 años y a las personas con una discapacidad igual o superior al 33 %.

Ojo: el derecho cubre la retirada de efectivo en ventanilla. Otras operaciones en oficina (como ciertas transferencias) pueden seguir teniendo coste.

Transferencias inmediatas al precio de las ordinarias

Gracias al Reglamento (UE) 2024/886 sobre pagos inmediatos, desde el 9 de enero de 2025 una transferencia inmediata no puede costarte más que una ordinaria. Y desde el 9 de octubre de 2025, todo banco que ofrezca transferencias ordinarias en euros está obligado a ofrecer también las inmediatas.

Un matiz importante: “mismo precio” no significa necesariamente “gratis”. Lo que prohíbe la norma es que te penalicen por elegir la versión instantánea. En la práctica, la mayoría de los bancos digitales las ofrecen sin coste.

Cuenta de pago básica: máximo 3 € al mes

Cualquier persona residente en la UE tiene derecho a una cuenta de pago básica, pensada para garantizar el acceso a servicios bancarios elementales. Su comisión está limitada por ley a un máximo de 3 € al mes por todos los servicios incluidos, y es gratuita para personas en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera.

Tus depósitos, garantizados hasta 100.000 €

No es una comisión, pero conviene recordarlo: el dinero de tu cuenta está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 € por titular y entidad. En 2026, la normativa europea ha reforzado esa protección dando prioridad a los depósitos garantizados en caso de quiebra de un banco.

Comisiones que SÍ te pueden seguir cobrando

Que algunas estén prohibidas no significa que el banco no tenga margen. Estas siguen siendo legales si están pactadas en tu contrato y responden a un servicio efectivamente prestado:

• Mantenimiento y administración de la cuenta, si no cumples los requisitos de exención.
• Transferencias hechas en oficina: por ejemplo, algunas entidades cobran 6 € por transferencias de hasta 6.000 € y 12 € por importes superiores.
• Descubiertos: si te quedas en números rojos, una comisión por descubierto más intereses.
• Tarjetas: emisión y renovación, salvo que tu cuenta las incluya gratis.
• Sacar efectivo en cajeros de otra red.

La defensa es siempre la misma: leer el contrato, conocer los requisitos de exención y, si no compensan, cambiarte a una cuenta que no cobre nada.

Cómo no pagar comisiones: las opciones reales

Aquí está lo práctico. En 2026 tienes tres caminos para no pagar comisiones, según tu situación.

1. Bancos digitales sin condiciones. Son la opción más transparente: no exigen nómina, ni saldo mínimo, ni un número mínimo de compras. No hay letra pequeña ni penalizaciones ocultas. Si quieres una cuenta que sea gratis pase lo que pase, este es tu camino.

2. Cuentas nómina que perdonan las comisiones. Si tienes una nómina o una pensión, muchas entidades te eximen de todas las comisiones (y a veces te dan un bono de bienvenida) por domiciliarla. Es la vía clásica si ya tienes ingresos recurrentes que domiciliar. Puedes comparar las condiciones en nuestra guía de cuentas nómina.

3. Cuentas remuneradas sin comisiones. Lo mejor de los dos mundos: una cuenta que no te cobra mantenimiento y además te paga intereses por tu saldo, hoy en torno al 2-3 % TAE. Tienes el repaso actualizado en nuestra comparativa de cuentas remuneradas.

Un apunte clave antes de elegir: no es lo mismo “sin comisiones” que “sin condiciones”. La primera suele exigir que cumplas requisitos para no pagar; la segunda no te pide nada. Asegúrate de cuál es cuál antes de firmar.

Preguntas frecuentes sobre comisiones bancarias

¿Puede mi banco subirme las comisiones sin avisar?

No. Cuando una entidad modifica las condiciones de tu contrato, está obligada a comunicártelo con antelación, normalmente con dos meses de antelación, para que puedas decidir si aceptas o cierras la cuenta sin coste.

¿Qué hago si me cobran una comisión que creo indebida?

Primero, reclama por escrito al Servicio de Atención al Cliente de tu banco. Si no te responde en el plazo legal o no estás conforme con la respuesta, puedes elevar la reclamación al Banco de España, que es gratuita.

¿Es legal que un banco cobre por mantenimiento de cuenta?

Sí, siempre que la comisión esté pactada en el contrato y responda a un servicio efectivamente prestado. Lo que no puede hacer el banco es cobrarte por servicios que no has solicitado ni utilizado.

¿Las transferencias inmediatas son gratis en 2026?

No tienen por qué ser gratis, pero no pueden costar más que una transferencia ordinaria. En la práctica, la mayoría de los bancos digitales las ofrecen sin coste alguno.

¿Los mayores de 65 años pagan comisiones por sacar dinero?

No por retirar efectivo en ventanilla: está prohibido por ley desde finales de 2023, igual que para las personas con discapacidad igual o superior al 33 %.

En resumen

• Una cuenta corriente cuesta de media 167,27 € al año en 2026, pero la mayoría de las comisiones son evitables.
• La “nueva Ley de Comisiones Bancarias” es, en realidad, un conjunto de normas ya en vigor más un anteproyecto de crédito al consumo todavía en tramitación.
• Hay comisiones que tu banco no puede cobrarte: ventanilla a mayores de 65, transferencias inmediatas por encima de las ordinarias o más de 3 € al mes en una cuenta de pago básica.
• La forma más sencilla de no pagar nada es elegir un banco sin condiciones o una cuenta nómina o remunerada que exima de comisiones.

No pagues por tener tu dinero guardado. Compara las opciones sin comisiones en nuestro comparador de cuentas remuneradas y quédate solo con la que mejor encaje contigo.

La información de este artículo tiene carácter divulgativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Antes de contratar cualquier producto bancario, consulta las condiciones oficiales de la entidad y, si lo necesitas, a un asesor financiero.